彩色六邊形背景創(chuàng)業(yè)融資計(jì)劃書(shū)PPT模板免費(fèi)版

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企業(yè)融資需要注意什么？

1. 確定融資種類(lèi)與資金結(jié)構(gòu)環(huán)節(jié)(要合理)

中小企業(yè)的資金運(yùn)用決定資金籌集的類(lèi)型和數(shù)量。我們知道，企業(yè)總資產(chǎn)由流動(dòng)資產(chǎn)和非流動(dòng)資產(chǎn)兩部分構(gòu)成。流動(dòng)資產(chǎn)又分為兩種不同形態(tài)：一是其數(shù)量隨生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的變動(dòng)而波動(dòng)的流動(dòng)資產(chǎn)，即所謂的暫時(shí)性流動(dòng)資產(chǎn);二是類(lèi)似于固定資產(chǎn)那樣長(zhǎng)期保持穩(wěn)定水平的流動(dòng)資產(chǎn)，即所謂的永久性流動(dòng)資產(chǎn)。按結(jié)構(gòu)上的配比原則，中小企業(yè)用于固定資產(chǎn)和永久性流動(dòng)資產(chǎn)上的資金，以中長(zhǎng)期融資方式籌措為宜;由于季節(jié)性、周期性和隨機(jī)因素造成企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)變化所需的資金;(，)則主要以短期融資方式籌措為宜。強(qiáng)調(diào)融資在資金結(jié)構(gòu)上的配比關(guān)系對(duì)中小企業(yè)尤為重要。有關(guān)調(diào)查顯示，中小企業(yè)的融資失敗案例中很多并不是直接由于資金不能籌措而致，而是由于經(jīng)營(yíng)者不了解各種資金的特性而將短期資金不恰當(dāng)?shù)赜迷诹碎L(zhǎng)期投資項(xiàng)目上。

2.融資資料準(zhǔn)備與包裝(要適度)

準(zhǔn)備硬件材料，展示企業(yè)價(jià)值。公司的無(wú)形資產(chǎn)，如產(chǎn)品的測(cè)試和鑒定;企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制訂;專(zhuān)利、商標(biāo)、著作權(quán)的申請(qǐng);科技成果鑒定;科技進(jìn)步獎(jiǎng)的評(píng)選、企業(yè)信用的評(píng)級(jí);重點(diǎn)新產(chǎn)品的申請(qǐng);重信譽(yù)、守合同的評(píng)比;出口創(chuàng)匯企業(yè)的評(píng)選;然后是ISO9000質(zhì)量體系認(rèn)定;高新技術(shù)項(xiàng)目(企業(yè))或軟件企業(yè)的認(rèn)定;知名專(zhuān)家顧問(wèn)等都是企業(yè)最有說(shuō)服力的硬件材料。

3. 融資前的需求分析與評(píng)估環(huán)節(jié)(要公正)

所謂事前評(píng)估是指企業(yè)對(duì)其是否需要融資進(jìn)行評(píng)估。例如，為了資金周轉(zhuǎn)和臨時(shí)需要，企業(yè)需要融資;為了添置設(shè)備、擴(kuò)大規(guī)模、引進(jìn)新技術(shù)和開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，企業(yè)需要融資;為了對(duì)外投資、兼并其他企業(yè)，企業(yè)需要融資;為了償付債務(wù)和調(diào)整資本結(jié)構(gòu)企業(yè)需要融資;等等。

4.   是否需要融資也不是完全由上述原因決定的。比如，企業(yè)經(jīng)常會(huì)面臨一些臨時(shí)性的資金需求，但是這些需求所需資金不一定非要通過(guò)融資來(lái)解決，因?yàn)槠髽I(yè)完全有可能通過(guò)盤(pán)活流動(dòng)資產(chǎn)，通過(guò)自有資金來(lái)解決這些需要。這時(shí)企業(yè)就應(yīng)當(dāng)比較使用自有資金和使用外來(lái)資金對(duì)企業(yè)的影響，如果有好的影響，就使用;反之則不用。

在決定使用外來(lái)資金后，還應(yīng)該在融資需要的基礎(chǔ)上比較投資收益和資金成本及其與之相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)是否相匹配。例如，投資項(xiàng)目未來(lái)的年均報(bào)酬率(或年均利潤(rùn)率)是多少?通過(guò)融資活動(dòng)占用資金所付出的代價(jià)(或稱(chēng)資金成本率)是多少?企業(yè)需要承擔(dān)哪些風(fēng)險(xiǎn)?這是企業(yè)管理決策層最為關(guān)心的。因此，企業(yè)財(cái)務(wù)人員在開(kāi)展融資活動(dòng)之前，必須對(duì)未來(lái)的投資收益作一個(gè)較為可靠的預(yù)測(cè)，只有當(dāng)投資收益遠(yuǎn)大于資金成本且與之相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)可承受的前提下，才可以確定展開(kāi)融資活動(dòng)。

5. 融資組織實(shí)施過(guò)程與管理環(huán)節(jié)(要細(xì)致)

為了確保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常運(yùn)行或者確保企業(yè)投資項(xiàng)目如期進(jìn)行，必須使融通的資金按計(jì)劃的時(shí)間、計(jì)劃的數(shù)額進(jìn)入企業(yè)，否則，企業(yè)融資就失去了其應(yīng)有的作用。如果資金提前流人企業(yè)，就會(huì)增加企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，如果資金延后流人企業(yè)或流入的數(shù)額不足，必將嚴(yán)重影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資計(jì)劃。因此，融資決策以后，應(yīng)及時(shí)實(shí)施融資計(jì)劃，對(duì)融資活動(dòng)的全過(guò)程進(jìn)行管理。同時(shí)，由于融資活動(dòng)受制約的因素很多，企業(yè)能夠把握的只能是企業(yè)內(nèi)部，而企業(yè)外部因素的變化，即融資過(guò)程中融資環(huán)境的變化，企業(yè)是無(wú)法控制的，除了在融資決策時(shí)進(jìn)行必要的預(yù)測(cè)外，企業(yè)還要對(duì)融資過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控，以及時(shí)進(jìn)行融資活動(dòng)，或及時(shí)改變?nèi)谫Y計(jì)劃。比如，在進(jìn)行銀行信貸，發(fā)現(xiàn)費(fèi)用、時(shí)間用去大半，但貸款取得的前景仍不明朗，這時(shí)就應(yīng)該及時(shí)調(diào)整融資計(jì)劃。

6. 融資進(jìn)度管理，應(yīng)從融資所需的工作量、時(shí)間、費(fèi)用三方面來(lái)把握。首先，從融資工作量看，融資項(xiàng)目的完成需要各個(gè)子項(xiàng)目的完成來(lái)支持，并且各子項(xiàng)目有先有后，有難有易，如企業(yè)申請(qǐng)銀行信貸，就有企業(yè)提出貸款申請(qǐng)、銀行審查申請(qǐng)、簽訂借款合同、企業(yè)取得借款和借款的歸還五個(gè)步驟，而每一步驟又涉及一些具體工作，如在銀行審查借款申請(qǐng)階段，企業(yè)要協(xié)助銀行及時(shí)提供相關(guān)資料。其次，從時(shí)間上看，企業(yè)應(yīng)制定融資項(xiàng)目的進(jìn)度表，使融資在規(guī)定時(shí)間完成規(guī)定的工作量。從費(fèi)用看，企業(yè)應(yīng)對(duì)融資活動(dòng)中產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行有效控制，在融資決策考慮總?cè)谫Y成本時(shí)，應(yīng)列出相應(yīng)的融資活動(dòng)費(fèi)用預(yù)算，使融資嚴(yán)格按預(yù)算執(zhí)行。

7.融資風(fēng)險(xiǎn)防范與全程控制環(huán)節(jié)(要敏銳)

企業(yè)在融資過(guò)程中的各個(gè)環(huán)節(jié)都存在風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)必須根據(jù)金融市場(chǎng)、匯率市場(chǎng)變化和國(guó)內(nèi)國(guó)際融資環(huán)境等情況，靈活掌握風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方法，及時(shí)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，盡量控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生及擴(kuò)散，降低風(fēng)險(xiǎn)損失金額。