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“申卡有技巧,養(yǎng)卡并不難”。哈嘍大家好,我是小e,一個執(zhí)著于分享干貨的小編?鬃釉f過“人而無信,不知其可也”。信用是一個人的立身之本。個人征信使信用從中看不見摸不著得到的道德要求,變成書面文字。當(dāng)我們失信于人時便會產(chǎn)生不良記錄。這些不良記錄會給我們造成什么影響?我們有什么挽救辦法呢?快來和小e一起了解一下吧。
一、不良征信記錄帶來的影響:
1.入職受阻
很多企業(yè)在員工入職前,都會需要進(jìn)行背景調(diào)查,尤其是金融行業(yè),會要求應(yīng)聘者打印個人征信報告。如果存在不良記錄,直接就被拒之門外。
就算被錄用,也會影響以后的晉升。很多的500強(qiáng)企業(yè)、國企規(guī)定,征信存在不良記錄的人,不得擔(dān)任董事高管。
對于國家事業(yè)單位公務(wù)員,不僅要求自己信用良好,直系親屬若存在征信污點,也會影響入職。
2.生活不便
存在不良征信記錄,會很難進(jìn)行貸款,甚至連信用卡都辦不了,這對想買車買房的人來說,是致命打擊。即便是夫妻一方存在不良記錄,另一方申請住房貸款,也有可能被拒絕。
就算去其它借貸平臺,得到了貸款,也無法享受本該享受的優(yōu)惠利率,大大提升貸款成本。一般來說,征信越好,貸款額度越高,貸款利息越低。
如果長期逾期,銀行起訴至法院,不良征信人成為失信被執(zhí)行人,將會影響生活的方方面面,比如:不能乘坐火車、飛機(jī),不能預(yù)定星級酒店,機(jī)票等,限制炒股、高消費(fèi)行為等。
對于那些已經(jīng)存在的不良征信記錄,有什么補(bǔ)救措施嗎?答案當(dāng)然是有,不過我們必須先了解造成不良征信記錄產(chǎn)生的原因是什么,方便“對癥下藥”。
二、不良征信記錄產(chǎn)生常見原因:
1、貸款沒有按時還款,存在逾期
貸款必須按時足額還款,一旦超過還款日未還,發(fā)生借款逾期,將會產(chǎn)生不良征信記錄。常見的房貸和車貸,月供累計2至3個月逾期或不還款,就會產(chǎn)生不良記錄。
2、信用卡的不當(dāng)使用
一是逾期未還款。信用卡消費(fèi)同樣需要在規(guī)定的時間內(nèi)按時足額還款,沒有按時還款也會被視為逾期,就會進(jìn)入征信黑名單,存在不良征信記錄。
二是拖欠年費(fèi)。信用卡通常有1-3年的免年費(fèi)期,或者當(dāng)年消費(fèi)一定比數(shù)可以免年費(fèi),當(dāng)免年費(fèi)期已過,系統(tǒng)就會自動從卡上扣一定金額的年費(fèi),持卡人若不在規(guī)定時間內(nèi)交納年費(fèi)就會被記逾期。
還有不少人喜歡把沒有激活的信用卡丟在角落,不管不問,殊不知有些是“睡眠信用卡”。這些信用卡即使不使用,也會產(chǎn)生年費(fèi),如果沒有繳納就會產(chǎn)生逾期記錄,最終造成征信不良。
三是惡意透支。超過發(fā)卡行規(guī)定的限額或期限透支,并且將透支的資金非法占有或進(jìn)行違法行為,銀行兩次催收后在3個月內(nèi)仍不歸還的,不僅會產(chǎn)生不良征信記錄,嚴(yán)重的可能要承擔(dān)刑事責(zé)任。
3、實名手機(jī)欠費(fèi)
這是最貼近生活的,可能有人不需要貸款、也不使用信用卡,但手機(jī)基本人手一部。實名的手機(jī)號碼、寬帶等停用后沒有辦理相關(guān)手續(xù),因欠月租費(fèi)而形成逾期,也可能會影響到個人的征信記錄。
4、拖欠水費(fèi)、電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)
水電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)等,這些生活類應(yīng)繳費(fèi)用的拖欠都會影響個人征信記錄。
5、金融機(jī)構(gòu)或者央行征信系統(tǒng)記錄錯誤
這種可能性較小,但是不等于不會發(fā)生。信息個人信用報告產(chǎn)生的過程是:金融機(jī)構(gòu)或者其他數(shù)據(jù)提供機(jī)構(gòu)將個人基本信息、借貸信息、欠繳費(fèi)用、處罰信息等信息報送給央行征信中心,征信中心對信息進(jìn)行加工處理,生成個人信用報告。
在信用報告產(chǎn)生的過程中,數(shù)據(jù)報送方和數(shù)據(jù)加工展示方有可能因工作人員操作失誤、系統(tǒng)故障、數(shù)據(jù)傳輸錯誤、數(shù)據(jù)更新不及時等原因造成數(shù)據(jù)錯誤。
6、其他原因
助學(xué)貸款拖欠不還、被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄或者產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛等其他原因。
三、如何清除不良征信記錄?
1、及時還款
對于逾期還款造成的不良征信記錄。不論是信用卡、房貸車貸還是網(wǎng)絡(luò)貸款,及時還款。不少人在辦理貸款時被拒,就是因為逾期次數(shù)過多。
2、用存款補(bǔ)救
因信用卡逾期時間過長,造成的征信不良,可以每月往卡中存入一元,使卡處于持續(xù)變化的狀態(tài),兩年后,央行提取信息時之前的不良信息會被新的紀(jì)錄所覆蓋。
3、主動聯(lián)系銀行
很多人的逾期并非故意不還,而是在最后還款日時忘記還款。要第一時間聯(lián)系銀行或貸款平臺,說明情況,并及時還清借款。
對于因金融機(jī)構(gòu)或者央行征信系統(tǒng)記錄錯誤,造成的不良征信記錄,及時溝通,向銀行提出異議申請。
3、及時清理呆賬
呆賬是指已過償付期限,經(jīng)催討尚不能收回,或者聯(lián)系不到當(dāng)事人導(dǎo)致不能收回,長期處于呆滯狀態(tài),可能成為壞賬的應(yīng)收款項。
呆賬是一種嚴(yán)重失信表現(xiàn)。個人征信如果出現(xiàn)呆賬,將被記為嚴(yán)重逾期,基本與貸款、信用卡無緣。因此要格外關(guān)注呆賬,及時清理。
在不良記錄發(fā)生以后,還清欠款,維持良好征信記錄,5年后不良記錄會自動清除。
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