lpr利率是什么意思 lpr利率對(duì)房貸的影響

這是自3月1起，執(zhí)行的新的政策，在2020年3月1日起到8月31日都可以自行選擇兌換，在銀行和手機(jī)網(wǎng)銀都可以設(shè)置。

lpr利率是什么意思

固定利率：合同上寫的利率數(shù)值，不隨國家政策變化而變化的，就是固定利率。

固定利率：固定數(shù)值

浮動(dòng)利率：合同上寫的利率數(shù)值只是第一年的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，以后每年1月1日根據(jù)央行公布的基準(zhǔn)利率進(jìn)行變化。

浮動(dòng)利率：央行基準(zhǔn)利率*（1+浮動(dòng)比例）

其中央行基準(zhǔn)利率隨央行政策變化，浮動(dòng)比例固定不變。

LRP加點(diǎn)：合同上寫的利率數(shù)值只是第一年的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，以后每年1月1日根據(jù)央行公布的LPR進(jìn)行變化。

LPR利率：LPR+基點(diǎn)

政策調(diào)整后，取消基于基準(zhǔn)利率的計(jì)算方式。所有的新貸款按照LPR執(zhí)行。老貸款根據(jù)銀行和客戶的談判結(jié)果(8月底前完成合同變更)，可以選擇執(zhí)行固定利率或LPR加點(diǎn)方式執(zhí)行。

最近幾個(gè)月LPR呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，但是銀行的初始執(zhí)行利率卻大多保持不變。

我們這里執(zhí)行的首套房利率標(biāo)準(zhǔn)是5.88%，數(shù)字來源是換錨前的浮動(dòng)利率4.9%*(1+20%)=5.88%

2019年底辦理的貸款有兩種：

LPR為4.85%時(shí)，銀行的加點(diǎn)是103，即4.85%+1.03%=5.88%。(代號(hào)：合同一)

LPR為4.80%時(shí)，銀行的加點(diǎn)是108，即4.80%+1.08%=5.88%。(代號(hào)：合同二)

當(dāng)2020年1月1日時(shí)，LPR為4.80%

合同一執(zhí)行的利率為：4.80%+1.03%=5.83%

合同二執(zhí)行的利率為：4.80%+1.08%=5.88%

總之，LPR變化，基點(diǎn)固定。

假如LPR繼續(xù)下降，銀行還保持初始利率不變，那么購房越遲的人，貸款利率相對(duì)越高。

各地執(zhí)行方式不一樣，我是拿我們這里舉例。

lpr利率對(duì)房貸的影響

具體情況具體分析。

1、新政實(shí)施前簽訂的住房貸款合同：

比如小丫的房貸合同是2018年初簽訂，利率在原基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上上浮10%，也就是5.39%。有沒有可能，參照這次的5年期LPR報(bào)價(jià)調(diào)整為4.8%*(1+10%)呢?

不好意思，沒有可能。

以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的商業(yè)性住房貸款新政，是從2019年10月8日起正式實(shí)施的，新政實(shí)施前已經(jīng)簽訂的商業(yè)性住房貸款合同的，仍按照原合同執(zhí)行。

2、新政實(shí)施后簽訂的住房貸款合同：

2019年10月8日后按照新政LPR定價(jià)執(zhí)行的商業(yè)房貸，借款利率也不會(huì)馬上隨LPR的浮動(dòng)而相應(yīng)調(diào)整。

當(dāng)時(shí)的新政有規(guī)定“加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)體現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，合同期限內(nèi)固定不變”，而“借款人申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí)，可與銀行金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價(jià)周期，重定價(jià)周期最短為1年�！�

也就是說，在新政實(shí)施后簽訂的住房貸款合同，如果按揭人有和銀行在合同中約定過“利率重定價(jià)”，在達(dá)到約定周期后可以調(diào)整LPR，但“加點(diǎn)值”不變。